自动驾驶保险怎么买？极越“智驾保”为智驾理赔

  当友商们在卷城区NOA开城数量时，极越漂亮地杀出了一计回马枪，推出了行业首个智驾专属保险。

    极越CEO夏一平宣布：“极越联手平安产险广东分公司推出了全球首个高阶智能驾驶专属保障产品——智驾保，在高阶智驾范围内所产生的责任费用将通过该产品赔付。”

    需要强调的是，在极越智驾保推出之前，车辆保险大多是通过 “交强险”和“商业险”来提供保障。智驾保险尽管呼声很高，却一直没有切实落地的产品。

    许多用户反映，在提车上保险的过程中发现，4S店指提供传统保险，不提供任何辅助驾驶保险。对于用户来说，如果是简单的剐蹭小事故，没有辅助驾驶保险也能行，车损险也能完成理赔，可如果是在启用智能驾驶的时候出了事故，责任归谁？应该找谁来赔？赔多少钱？

    这是一个相当严肃的话题。因为如果责任划分不清晰，理赔主体不明确，就很容易产生纠纷，给用户带来不必要的麻烦。

    极越“智驾保”的出现恰恰弥补传统保险的不足。

    现阶段，新能源汽车的保险主要包括新能源汽车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险三大主险。其中，车损险承担车辆在事故后的定损维修费用。车损险在理赔过程中按照责任比例赔付。如果对方责任高，车损险承担比例也少。如果对方只有交强险，理赔注定是一个不断拉扯的过程。常见的第三者责任险主要是赔付他人。换言之，如果用户花30万买了一辆智能汽车汽车，出了交通事故，如果认定是对方全责，那么用户只能和对方去要这笔修车费。此时，用户自己购买的保险不提供任何理赔。

    反过来说，如果交通事故责任认定是用户全责。此时，尽管车损险可以修车，但车损险有全损赔付比例（通常不超过75%）。且使用保险后，第二年保费还会上涨。

    而对于智能汽车来说，智能驾驶功能逐步普及，使用频率也越来越高，但行业里尚没有专门针对智能驾驶的险种。

    既然传统车险有诸多限制，为什么智驾保险迟迟不出？一位保险行业人士表示：“自动驾驶保险发展所有的问题如果真的用一句话来概括的话，重点可能还是在定责。因为无论什么样的场景，一个保单赔还是不赔，最后都得落实到究竟是哪一方的责任上面。”

    根据极越给到的资料，“智驾保”专为极越用户量身定制，为其在使用极越高阶智能驾驶功能的过程中提供强有力的风险保障。该项服务保障范围覆盖高速、城市、泊车全场景下高阶智驾功能启用的全过程。

    这也将意味着此前“人机共驾”的事故定责难题在极越这里有了清晰的回答，“智驾保”将承担智驾事故，责任赔偿可以通过该产品来覆盖。对于用户来说，无论是自动泊车时候时候发生的剐蹭，又或是城市道路、高速路段发生的智能驾驶事故，全部将由“智驾保”来理赔。

    不难发现，作为极越的一次领先探索，智驾保的出现不仅有助于完善智能驾驶理赔保障体系，为高阶智驾普及铺平道路，也实现了车企、保险公司、用户多方共赢。

    但这显然不是极越的全部图谋。

    十分有趣的是，智驾保出现之时恰恰是极越宣布“纯视觉”智驾即将形成“BEV+Transformer+OCC”完整技术体系之际，并且首次对外演示了OCC占用网络技术。这背后的隐喻是，极越纯视觉智驾达到大成之境的产物，极越对纯视觉智驾有着超强的技术自信。

    作为对比，今年3月份奔驰对外表示，配备Drive Pilot自动驾驶系统的车辆开启辅助驾驶系统后，奔驰将对汽车运行承担责任。该条件也有限制条款，辅助驾驶察觉到异样时会提示驾驶员接管，若驾驶员不接管造成后果，将由驾驶员承担责任。

    从实际PPA表现情况来看，极越旗下首款SUV极越01是全球唯一一款依靠“纯视觉”感知算法，“全程0接管”跑通中国复杂城市道路的智能汽车。目前，极越01智驾可用范围行业领先，全国90%的高速高架都可使用高速PPA，城市PPA已经跑通上海、北京、深圳、杭州4个城市的主要城市道路。2024年，极越城市PPA覆盖将超过200城！显然，智驾保的另一层战略意图是加速智能驾驶普惠，让智驾人人可享，让用户使用高阶智驾更放心。

    特别是在当前的智驾用户争夺战中，早鸟用户已经不是车企的争夺重点。那些想体验智能驾驶，又对智能驾驶有犹豫的多数主流购车用户才是车企需要争取的关键群体。

    智驾保让用户放下了最后一丝购买顾虑，积极拥抱智能驾驶。

    可以预期，在“智驾保”的示范作用下，行业内的专属智驾保险将会海量涌现。反过来说，当车企拥有海量用户之后，便可以拥有海量的真实智驾行驶数据。而数据恰恰是车企眼中决定智能汽车自动驾驶差异化的真正灵魂。

    极越推出“智驾保”，既贴补了保险行业空白，又普及了智能驾驶，还拿到了最核心的智驾数据，可谓一举多得。